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金融
一文搞清楚股权融资、债权融资与非法集资
企业在发展过程中一定会面临资金周转和资金缺口，因此需要融资，企业融资分为两种方式：一是股权融资，二是债权融资。债权融资是借贷关系，需要还本付息，股权融资是合伙关系，需要分润担责，但不用还本付息。因此股权融资与债权融资是企业常用的两种直接融资方式。
什么是债权融资？
债权融资是社会各类经济主体为筹集资金而向投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权协议或凭证，发行人即债务人，投资者（债券持有人）即债权人。债权融资与股票融资一样，同属于直接融资。
什么是股权融资？
股权融资是由企业原有股东出让股份通过增资方式引进新股东，新股东与老股东一起按照股权持有比例分享企业的盈利与增长。
企业可以通过哪些手段进行股权融资呢？
纵观市场的股权融资，其股权融资方式主要有：股权质押融资、股权转让增值融资、股权增资扩股融资和股权的私募融资。
企业在进行股权融资时，一定要注意，不管是通过私募股权还是股权众筹方式进行融资，要避免涉嫌非法集资以及传销的融资模式，最终得不偿失！
什么是非法集资？
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪在客观上表现为非法集资的行为，二者区别的关键在于是否以非法占有集资款为目的。
非法集资有哪些特征？
具备三个主要特征：
1、非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，国务院金融管理部门是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。
2、利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。
3、社会性：“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。
非法集资有什么常见套路？
1、一是编造虚假项目。通过注册合法企业，以响应国家政策、开展创业创新等为幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。友情提示：营业执照只是企业开展经营活动的“身份证”，从事金融业务须经金融监管部门批准。
2、二是虚假宣传造势。聘请明星代言、名人站台，利用广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
3、三是承诺高额回报。编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报，集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。友情提示：收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。
4、四是利用亲情诱骗。参与人为完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
非法集资常见种类有哪些？
非法集资活动常见种类包括：
1、设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；
2、以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；
3、在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
4、违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；
5、其他涉嫌非法集资的行为。
如何防范非法集资？
牢记“三看三思三不要”
三看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。
三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
“三不要”：一不要盲目相信造势宣传，因为他们往往拉大旗作虎皮；二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，因为他们也可能被骗了；三不要被高利诱惑盲目投资，高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！谨慎投资，严防非法集资陷阱。
不小心参与了非法集资怎么办？
1、应及时向警方报案，可以保留好相关语音，银行转账取现记录，转账证据线索等，维护好自己的利益。
2、要保存好借款合同、银行转账凭证等相关证据，及时主动向各地处非机构举报，也可以向公安机关举报。相信办案机关和政府工作组，并积极配合。
3、非法集资犯罪嫌疑人被公安机关抓获并被依法判刑后，作为投资者投资的钱能要的回来吗？公安机关在办理非法集资案件中会全力追赃挽损，尽最大可能帮助集资参与人挽回经济损失，追回的财产由人民法院按法律规定统一处置。确实无法追回的，造成的损失由集资参与人自行承担，不能要求政府部门代偿。
4、因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。高回报意味着高风险，遇到“保本高收益”的说法，一定要提高警惕，要根据自己的风险承受能力谨慎选择投资项目。
友情提示：企业是否具备金融业务经营资质可通过“国家企业信用信息公示平台”查询，私募基金是否备案可通过中国证券投资基金业协会官网查询。
企业融资是一项常态化的工作，一定要谨慎行事，专业事找专业人士咨询和操作，避免入坑，得不偿失。
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