注册微创客 • 个人创业
金融
6月22日-6月26日银行热点快报
探索破解普惠金融“不可能三角”
近年来，随着数字技术的广泛应用，普惠金融覆盖面和可得性明显提升，但有效性和精准度仍有不足，可持续性问题也需重点关注。在不久前举行的2026陆家嘴论坛上，来自国内外银行、保险及养老金管理领域的与会者，围绕如何有效破解信息不对称带来的融资瓶颈，确保普惠金融资源真正触达中小企业等议题展开探讨。 深化数字赋能 金融机构综合运用现代科技手段，优化服务模式，能有效提升服务效率，更精准滴灌实体经济的重点领域和薄弱环节。 交通银行行长张宝江表示，小微企业的风控问题很难回避，需要依托数据赋能来解决。传统普惠贷款有一个“不可能三角”——可得性、低成本和高质量三者不可兼得，对接客户需求时，如果认真对接、调查，成本很高；如果潦草地做，风险控不住。他认为，不管是成本高还是风险控不住，最终都会影响可得性。通过数字技术，有可能解决这个问题。 数字赋能让银行服务更加主动。传统的金融服务需要银行花费大量人力物力展业、对接客户需求、进行交付，小微企业点多面广，这种方式的对接效率比较低。现在银行借助数字赋能，通过数据对企业进行画像，再进行批量化主动授信。授信完成后，终端客户经理拿到授信额度后送贷上门，解决了拓展效率的问题。 从客户视角来看，数字赋能也让金融服务更加适配客户需求。张宝江说，传统银行像产品货架，货架上面有很多产品，企业搞不清，甚至有些银行业务员也很难说清楚。光是普惠产品序列中就有上百个品种，客户体验感不好。现在银行大力整合，可以让服务更加精准。 在谈到深化数字赋能时，中国农业发展银行副董事长、行长张小东介绍，该行针对“三农”轻资产、数据不足的痛点，上线“中储e贷”等线上产品，搭建农产品综合服务平台，运用卫星遥感技术破解农林资产估值难题，布局人工智能审批、智能客服体系。他认为，更好推动数字赋能，要提升数字办贷的能力，要提升精细化数字管理能力，要明晰人机权责。 深化数字赋能无疑对金融机构的风控与管理能力提出了更高要求。张小东认为，要提升精细化数字管理能力，坚持分类施策，在差异化服务上下功夫。同时，要稳妥释放技术红利，进一步明晰人机权责边界，明确人工智能适用范围和责任划分。 提供民生保障 普惠金融绝不仅限于融资层面的资金供给，更需要在健康保障、风险对冲和灾害防范等关系人民群众生命与财产安全层面，提供全周期的长期管理。 确保持续发展 在提高普惠金融有效性和精准度的全球实践中，如何推动普惠金融可持续发展，成为金融机构共同的关注点。 多地中小银行宣布常态化清理“沉睡账户” 今年以来，多地中小银行集中清理“沉睡账户”。受访专家认为，此轮银行业集中清理“沉睡账户”，多家机构设置固定周期筛查存量账户，同步兼顾反诈风控与精细化降本增效两大目标，账户治理已从被动落实监管任务，转化为优化自身经营的主动举措。 每年定期清理存量账户 6月19日，封开农商银行发布公告称，拟于2026年8月份对截至2026年6月30日的存量零余额个人结算账户不动户进行自动清理，即进行销户处理。该行划定两类清理范围：一是三年（含）以上未主动办理任何交易且账户余额为零的个人活期结算账户；二是三年（含）以上未办理激活且账户余额为零的个人银行卡（活期存款存折），包含客户领卡后未激活、批量开户后客户未领取或激活的个人银行卡（活期存款存折）。 应杜绝“一刀切”处置 近年来，监管持续加码账户全生命周期管理。本轮银行集中清理“沉睡账户”，表层是落实监管规定的合规举措，深层则是中小银行面对经营压力、推进转型的主动选择，核心目的为优化存量客户结构、降本增效。 年内多家上市银行管理层增持落地 近日，瑞丰银行发布公告称，该行多名董事、高级管理人员以及总行、支行管理人员合计斥资1205.91万元，累计增持250.039万股，本轮管理层增持计划已全部实施完毕。 银行管理层超额完成增持 本次增持计划拟通过集中竞价交易增持股份不低于247万股，未设置价格上限。截至公告披露日，全体参与人员累计增持250.039万股，合计投入资金1205.91万元，提前且超额完成增持目标。对比往年上市银行多为少数高管单人小额增持的情况，本次瑞丰银行实现全行管理层同步参与，覆盖范围更广、增持资金规模更大。 优质银行将更受青睐 据记者统计，今年以来，上市农商行成为银行管理层增持主力军，渝农商行、苏农银行、常熟银行均已先后披露管理层增持实施完毕公告。 1月13日，渝农商行发布增持结果公告，该行董事长、行长及四名副行长等高管通过二级市场集中增持，合计买入19.2万股；4月10日，苏农银行增持计划全部落地，行长联合两名副行长等高管累计增持35.52万股，累计投入资金183.20万元，超额完成不低于180万元的增持目标；5月7日，常熟银行披露增持完成公告，行长、四名副行长及董事会秘书共六位高管足额完成55万股增持，累计增持金额387.58万元。 今年上市银行普遍以管理层团队联合参与增持为主，相关公告数量、单次参与管理人员规模均明显扩大。 年内多家银行系消费金融公司获母行注资 又一家银行系消费金融公司近日获母行注资。 6月22日，晋商银行发布公告，该行与晋商消费金融股份有限公司（以下简称“晋商消金”）订立股份认购协议，以每股1.46元的价格认购晋商消金5亿股新发行股份，合计斥资7.3亿元。这也是晋商消金成立以来的首笔增资。 母行持股增加 注资完成后，晋商消金的股权结构随之变化。其中，第一大股东晋商银行的持股比例将由40%增加至70%，实现对晋商消金的绝对控股。另外4名股东上海荣大投资管理有限公司、天津宇信易诚科技有限公司、山西华宇商业发展股份有限公司、山西美特好连锁超市股份有限公司的持股比例有不同程度稀释，分别由25%、20%、8%及7%降至12.5%、10%、4%及3.5%。 值得一提的是，晋商消金财务业绩并入晋商银行财务报表后，将直接增厚后者业绩。2025年，晋商消金实现营收6.90亿元，实现净利润4042.36万元。截至2025年末，该公司总资产为99.11亿元，贷款余额为96.48亿元。 业务互补性强 据梳理，2025年，浙江宁银消费金融股份有限公司、湖北消费金融股份有限公司、南银法巴消费金融有限公司等多家消费金融公司获母行注资。今年3月份，苏银凯基消费金融有限公司获批增资5.3亿元，由该公司第一大股东江苏银行全额认购；6月份，湖南长银五八消费金融股份有限公司获批增资，由其第一大股东长沙银行出资15.5亿元。 在当前零售信贷不良风险有所抬升的背景下，母行如何与增资后的消费金融公司形成业务互补、同时把控好资产质量风险，成为业内关注的焦点。 多地农商银行启动全员清收行动 压降不良贷款治标更要治本 近期，多家农商银行集中开展全员清收行动。这既反映出农商银行改善资产质量的需求，也是银行落实监管要求的体现。事实上，各类不良资产处置方式各有适用范围，全员清收方式能够利用银行员工的本地关系网，最适配清收笔数多、单笔金额小的农户信用贷款和个体工商户经营性贷款。在短期突击压降不良贷款规模后，如何建立改善资产质量的长效机制是各家农商银行要着力解决的问题。 推进全员清收行动 近期，山西农商联合银行的多家分支机构集中开展全员清收行动。山西多家农商银行的全员清收行动是近期各地农商银行加大清收力度的一个缩影。6月20日，“湖北孝感农商银行”微信公众号文章提到，安陆农商银行通济桥支行将信用卡逾期清收作为重点任务抓细抓实，该支行迅速动员部署、细化任务清单、层层压实责任，全体员工坚持一户一策、精准施策，全员联动、合力攻坚。5月18日，内蒙古农商银行董事长刘丰在该行专题会议上表示，要压实责任、强化执行，严格落实四级清收责任体系、三级集中清收机制，把资源、精力、人员全部集中到清收工作上。 多措并举改善资产质量 近年来，农村商业银行的资产质量有所好转，但仍面临一定压力。据金融监管总局数据，截至今年一季度末，农村商业银行不良贷款率为2.79%，较去年同期下降0.07个百分点。多地农商银行正多措并举，加大不良资产处置力度。 山西农商联合银行2025年年报披露，去年该行收到了关于持续加大不良资产处置力度，研究推进市场化处置，多措并举、加快不良资产处置的监管意见。该行通过三项举措进行落实：一是开展为期两年的风险资产清收处置专项行动，通过高管包户、全员认领、专业团队清收、明责自清等方式，加大不良资产清收处置力度；二是开展为期半年的不良资产清收处置专项行动，重点针对2020年以来新发放形成不良、抵质押不良、贸易类不良等9类不良贷款集中清收；三是持续推进不良资产市场化处置。2025年年末，该行不良贷款率为3.29%，较年初压降0.15个百分点。 停办代理、上调保证金比例 多家银行收紧个人贵金属业务 近期，多家银行密集发布个人贵金属业务调整公告，纷纷采取停办代理业务、上调保证金比例等收紧举措。对比往年，今年全行业管控力度大幅升级。 管控再升级 近年来，银行持续收紧上金所个人贵金属代理业务，从风险提示、暂停新客开户，到有序清退存量客户，再到如今全面停办代理业务，管控力度持续加大。 6月24日，工商银行发布公告称，自2026年7月24日（星期五）日终清算时起，该行停办代理上海黄金交易所个人贵金属竞价交易业务。当日清算完成后，该行将择时关闭手机银行、网上银行、网点柜面等渠道的代理个人竞价交易业务交易权限。关闭后，持仓客户的平仓、卖出和提货操作权限将受到限制。工商银行建议，存量持仓客户及时通过手机银行、网上银行、网点柜面等渠道，对所持有的各类竞价交易合约进行卖出、平仓或提货操作，并办理保证金账户剩余资金的出金。对于无持仓、无库存、无欠款的客户保证金账户内的剩余资金，该行后续将统一代为办理批量出金操作。 可选择积存金等替代品 银行全面叫停带杠杆的个人贵金属代理交易后，普通投资者仍有多种低风险合规渠道布局黄金资产。业内专家建议，投资者摒弃短期投机思路，优先配置无杠杆贵金属产品并长期持有。 央行将增加隔夜逆回购操作品种
6月25日，中国人民银行发布公告称，为更好匹配银行体系短期流动性需求，将在6月29日、6月30日公开市场操作中增加隔夜逆回购操作品种，隔夜逆回购操作采用固定利率、数量招标。
上一篇文章：
已经是第一篇了！
下一篇文章：
6月15日-6月19日银行热点快报
