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金融
5月11日-5月15日银行热点快报
一季度末银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额同比增长9.9%
新华社北京5月15日电（记者张千千、李延霞）国家金融监督管理总局5月15日发布的数据显示，一季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额38.8万亿元，同比增长9.9%；普惠型涉农贷款余额15万亿元，同比增长9.5%。 今年一季度，保险公司原保险保费收入2.3万亿元，同比增长6.2%；赔款与给付支出8893亿元，同比增长7.5%；新增保单件数321亿件，同比增长29%。 银行业和保险业总资产保持增长。一季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额494.7万亿元，同比增长8.0%；保险公司和保险资产管理公司总资产42.5万亿元，较年初增长2.8%。 商业银行风险抵补能力方面，一季度末，商业银行拨备覆盖率为203.14%；商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.00%，一级资本充足率为12.05%，核心一级资本充足率为10.71%。 保险业偿付能力方面，一季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率为181%，核心偿付能力充足率为131.9%，分别高于100%和50%的监管标准。 融资结构之变折射金融服务实体经济新逻辑 近日，中国人民银行发布的《2026年第一季度中国货币政策执行报告》提出：“国内金融市场融资结构发生深刻变化，贷款占比下降，债券占比明显提升。”数据显示，一季度末，直接融资在社会融资规模存量中的占比升至约32.0%，同比提高1.4个百分点。 融资结构是衡量金融体系与实体经济适配度的重要标尺。上述变化，表面看是融资工具结构的调整，实则映射出实体经济融资需求、金融供给方式、货币政策传导渠道以及风险分担机制的变化。金融服务实体经济的模式，正从高度依赖信贷扩张，向注重结构适配、功能协同与效率提升转变。 当前，我国经济正处于新旧动能转换期。科技创新、先进制造等领域，对资金期限、风险偏好、融资成本及稳定性提出差异化要求。单一融资供给模式，已难以承接高质量发展阶段复杂的要素配置需求。由此来看，融资结构之变，正折射出金融服务实体经济的新逻辑，并具体体现在金融供给、资金配置和风险分担等方面。 一是从“信贷主导”向“股债贷协同”转变，金融供给更注重功能适配；二是从“看抵押”向“看前景”转变，资金配置更注重产业成长逻辑；三是从“风险集中”向“风险共担”转变，金融体系更注重韧性建设。 总之，融资结构之变，实质上是金融供给与实体经济需求、产业转型方向和风险分担机制进行深度适配的过程。金融体系逐渐淡化对单一信贷的依赖，转而通过“股债贷协同”将资金引向新动能孕育的关键领域，这既是金融体系的自我完善，也是不断提升金融服务实体经济质效的客观要求。 商业银行独立信用卡App关停整合提速 商业银行正持续推进信用卡服务渠道整合。近日，中国银行发布公告称，该行推出的信用卡App“缤纷生活”将于2026年6月30日24时起全面停止服务，原“缤纷生活”App相关功能及服务已全面迁移至中国银行App。 优化信用卡App服务渠道 根据中国银行公告显示，停止服务后，“缤纷生活”App将无法登录、查询及办理相关业务，建议用户下载注册中国银行App使用信用卡服务。对于此次“缤纷生活”App关停，中国银行表示，为进一步整合服务资源，优化线上金融服务体验，该行对移动金融服务渠道进行优化升级。 近年来，部分中小银行也在推进信用卡服务渠道整合。例如，渤海银行信用卡App自2024年12月30日起停止服务，其信用卡App功能迁移至渤海银行App信用卡板块内；上海农商银行信用卡App自2024年7月1日起关停等。 后续或有更多银行跟进 银行信用卡App这类服务渠道此前也曾经红极一时。彼时正值信用卡市场规模扩张及移动互联网流量红利溢出，各家银行纷纷建立独立的信用卡App以抢占市场份额，并以此为切入口构建金融服务生态圈。 “二永债”发行冷热不均 中小银行普遍缺席 2026年以来，银行业资本补充市场分化态势持续加剧，各类商业银行二级资本债、永续债（以下简称“二永债”）发行冷热分化特征凸显。国有大行、股份行稳居年内“二永债”发行主力，大额发行计划密集落地；中小银行则普遍缺席“二永债”市场，转而通过增资扩股等方式，重点补强自身核心一级资本。 增资扩股 成中小银行“补血”主渠道 年以来，“二永债”发行市场持续升温，国有大行、股份行密集落地大额发行计划。相比之下，年内尚无城商行、农商行“二永债”发行计划落地，与往年这些银行积极通过发债补充资本的局面形成明显反差。 受“二永债”发行渠道收窄、市场认可度偏低等因素影响，增资扩股成为中小银行补充核心资本的首选路径。据不完全统计，年内已有多家中小银行获批变更注册资本。从区域特征来看，浙江、湖北、山西等地中小银行增资动作尤为集中。 从增资力度来看，各地中小银行资本扩充规模分化明显。1月份，新疆银行获批变更注册资本，其注册资本由79.06亿元增至122.23亿元。2月份，湖北银行完成18亿股定向股份发行，募资总额76.14亿元，发行后总股本升至94.12亿股；山西银行获批变更注册资本，新增注册资本14.15亿元。4月份，国家金融监督管理总局浙江监管局批复同意杭州银行注册资本由59.30亿元增至72.49亿元，本次增资来源于该行可转债转股。反观部分县域农商行，其增资规模普遍不足1亿元。 重构多元长效 资本补充路径 中小银行资本补充格局分化，是市场环境、监管导向、经营基本面多重因素共同作用的结果。一方面，信贷持续投放、不良资产持续处置不断消耗资本，单纯依靠内源利润留存已难以覆盖资本缺口；另一方面，“二永债”发行门槛、融资成本双重高企，倒逼中小银行将资本补充重心转向增资扩股。 无论选择何种资本补充工具，核心落脚点都在于提升资本盈利能力与风险管控能力，这也是构建可持续资本补充机制的根本所在。杨海平补充称。 广发银行以数智变革创新实践 助力金融行业数字化转型 AI在智能运维领域的实践探索 传统运维模式面临告警风暴、数据孤岛、专家依赖等痛点，难以满足金融系统高可用性、高安全性的要求。广发银行以AI驱动的运维助手和智能诊断为切入点，探索如何通过技术创新推动运维体系变革，为全行业务保障提供坚实基础。 在观测体系构建方面，广发银行创新性打造“应用监控大盘”与“应用层快照”双视图体系，实现从服务器到应用、从站点到实例的全栈可观测，通过多维指标和应用十大交易视图，构建可视化的应用全局和关键交易运行状态。目前这两张视图已成为日常监控、变更窗口等运维保障的重要抓手。 技术实践层面，广发银行通过从一线实际运维中总结经验，设计了以应用、模块、实例为核心的诊断标准模型，构建了覆盖全链路的诊断指标体系。链路图谱技术通过全链路交易数据追踪，突破传统单笔分析的局限，实现故障根因的多维关联分析。基于大模型与故障树分析的智能诊断平台，通过知识图谱构建、根因推理算法和应急方案生成引擎，故障定位准确率可达72.6%，平均故障修复时长MTTR缩短40%。2025年“可观测监控体系建设项目”荣获集团科技进步奖二等奖，相关成果已成功应用于核心交易系统、分布式架构改造等关键场景。 智能网络创新最佳实践 广发银行“同城双活应用智能DNS推广项目”以“动静分离”设计理念为核心，为DNS系统装上“双引擎”，实现静态与动态流量的智能分流。通过智能调度算法与多协议健康检查机制，精准分配流量，首创轻量级应急逃生系统，采用“快照+视图”技术构建多级容灾架构，实现内外网解析服务的秒级切换。结合智能监控与预测能力，实现从“被动响应”到“主动防御”，通过大数据优化技术，构建智能化服务生态与风控体系。项目以智能DNS为核心，携手大模型技术，推动智慧银行体系建设，为金融行业数智化转型树立新标杆，在第四届下一代DNS发展论坛上斩获“智能网络创新最佳实践”大奖。 通过“可观测性监控项目”和“智能网络创新最佳实践”等创新成果的落地，广发银行不仅提升了自身的运维效率与基础设施韧性，更为行业数智化转型提供了可复制、可推广的实践经验。广发银行将以更加开放的姿态，持续探索数智技术的创新应用，推动金融行业的智能化升级，为实现“数字中国”战略目标贡献更大力量。 4月末社融规模同比增长7.8% 信贷投向不断优化 5月14日，中国人民银行（以下简称“央行”）发布的数据显示，4月末，社会融资规模存量同比增长7.8%，广义货币（M2）同比增长8.6%，继续保持合理增长。 数据显示，初步统计，2026年4月末社会融资规模存量为456.89万亿元，同比增长7.8%。其中，对实体经济发放的人民币贷款余额276.9万亿元，同比增长5.6%。1-4月社会融资规模增量累计为15.45万亿元，比上年同期少8930亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加8.5万亿元，同比少增1.29万亿元。 贷款方面，前四个月人民币贷款增加8.59万亿元。分部门看，住户贷款减少4902亿元，其中，短期贷款减少6102亿元，中长期贷款增加1199亿元；企（事）业单位贷款增加8.99万亿元，其中，短期贷款增加3.67万亿元，中长期贷款增加5.01万亿元，票据融资增加1429亿元；非银行业金融机构贷款减少1935亿元。 报告：2025年度中国上市银行净利润2.25万亿元 新社北京5月14日电 (记者 阮煜琳)国际会计师事务所安永14日在北京发布报告显示，2025年度中国上市银行稳中求进，全年实现净利润2.25万亿元(人民币，下同)，同比增长1.53%。 报告显示，中国上市银行持续在复杂多变的经营环境下顶压前行，2025年度实现营业收入5.94万亿元，同比增长1.34%；2025年末总资产达344.20万亿元，较上年末增长9.44%。 报告显示，2025年度中国上市银行利息净收入合计为43224.62亿元，同比上升0.11%，在监管机构利率政策的指导与银行主动对于资产负债规模及结构的管理下，净息差降幅的收窄以及规模变动带动了利息净收入的回升，实现近三年以来上市银行利息净收入的首次正增长。 本报告为安永第19份中国上市银行年度分析报告，涵盖了全部57家上市银行，包括15家A+H股、27家A股及15家H股上市银行，其总资产和净利润分别占中国全部商业银行的83%和95%。 当日，安永同步发布的《中国42家A股上市银行2026年一季度业绩概览》显示，42家中国A股上市银行2026年一季度净利润同比增长3.16%，营业收入同比增长7.59%；2026年一季度末资产总额较2025年末增长3.67%。总体来看，上市银行2026年一季度业绩稳中有升。
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