金融

4月13日-4月17日银行热点快报

更新时间：2026-04-24

4月份银行“二永债”发行提速二季度或迎全年发行高峰

4月份以来，银行“二永债”发行提速。4月9日，工商银行发布公告称，其已完成500亿元二级资本债发行，该笔债券也成为2026年国内商业银行首单二级资本债；同日，中信银行发布公告称，完成400亿元永续债发行；4月13日，招商银行公告完成300亿元永续债发行；4月17日，工商银行发布公告称，其已完成300亿元永续债发行；同日，民生银行公告完成300亿元二级资本债发行。

此外，还有多家银行相继披露了后续“二永债”发行安排。例如，4月17日，兴业银行发布公告称，拟于4月22日至4月24日发行200亿元永续债；4月16日，光大银行发布公告称，拟于4月21日至4月23日发行150亿元永续债；4月14日，中国银行发布公告称，拟于4月17日至4月21日发行300亿元二级资本债。

多家银行上调代销基金风险等级

近期，多家银行集中上调旗下代销公募基金产品的风险等级，部分产品被上调至高风险（R5）。银行对代销基金的风险管控力度显著升级。

监管要求趋严与市场环境变化是本轮调整的核心动因。未来，银行收紧风险评级将成为行业常态，这一变化将重塑银行代销业务模式，倒逼公募基金优化产品设计。

4月15日，上海银行发布代理销售个人公募基金产品风险等级调整公示，明确上调2只代销基金产品（合计4个不同份额）的风险等级。4月14日，宁波银行发布公告称，自2026年4月21日起调整部分代销公募基金产品的风险等级。此外，近段时间以来还有多家银行密集开展代销基金风险评级调整工作。

做好普惠金融“加减法” ，赋能小微成长“加速度”——渤海银行发力普惠金融支持实体经济

渤海银行股份有限公司（以下简称“渤海银行”）积极落实党中央、国务院和监管机构关于普惠金融工作的决策部署，从供给端做“加法”，在融资成本上做“减法”，全面提升普惠金融服务能力，用实际行动彰显“金融为民”底色。

丰富普惠金融供给，增量扩面做“加法”。梳理数字普惠金融产品开发逻辑，打造装配流水线，研发“渤银数E贷”，满足客户差异化需求。数字化建设缩短业务办理时长、简化流程，提升效率，精准匹配融资需求，优化审批模式，降低综合融资成本，提升客户体验。

助力“三农”产业发展，以航天技术赋能。与吉林省金控集团联合打造“渤农贷”，依托“北斗”卫星测绘技术构建土地大数据平台，提供稳定可信的借款人名单和贷款额度，物权融资公司为农户增信，实现贷款环节全线上化，突破网点局限。在中国城乡金融报举办的“2025年金融服务乡村振兴案例征集评选”活动中，渤海银行《推广“渤农贷”纾困田野间》荣获优秀实践案例。

积极落实监管政策，贴近企业满足需求。自2024年10月支持小微企业融资协调工作机制启动后，制定方案，组织走访获客，了解企业需求，协同政府解决困难，已放款数百亿元。

能降则降应免尽免，减费让利做“减法”。精简服务收费项目，挖掘让利空间，规范信贷融资收费，主动承担相关费用，近三年普惠贷款平均执行利率连年下降。

作为国有金融机构中的“生力军”，渤海银行将坚定不移贯彻落实普惠金融提质增效的工作部署，秉持“做真、做小、做好”发展战略，采取多样形式，实施多种举措，调动多项资源，把“普”做大、把“惠”做实，多元搭建“融资桥梁”赋能实体经济，聚力推进“金融活水”润泽千企万户，靶向发力“信贷春风”纾解企业难题，加快提升普惠金融服务覆盖面和可得性，持续做好“普惠金融大文章”。

从主体信用到数据信用沪农商行探索供应链金融“脱核”新路径

近日，上海农商银行积极响应国家“金融支持实体经济”“稳链强链”政策号召，联合锦江国际集团，依托金融科技创新监管工具机制推出“酒店加盟商订单贷”，探索出一条从主体信用到数据信用的“脱核”供应链金融新路径，进一步助力文旅产业高质量发展。

酒店加盟商群体资金需求“短、小、频、急”，但普遍缺乏足额抵押物和规范财务报表，传统信贷难以覆盖。常规供应链金融依赖核心企业确权增信，末端小微主体往往授信较难。针对这一痛点，上海农商银行嵌入锦江采购平台真实交易场景，为加盟商量身定制全线上化、纯信用的“酒店加盟商订单贷”融资方案。加盟商在采购布草、软装、客房日用品等运营物资时，可在线申请融资，最高授信300万元，新开业加盟商可享延期还本付息。产品上线首周即落地两家加盟商客户，完成32笔订单采购融资，实现分秒级放款与支付，做到“让数据多跑路，让客户少跑腿”。

相较于传统供应链金融“围绕核心企业确权”的路径依赖，该模式依托锦江采购平台沉淀的订单数据和历史经营信息，将“数据信用”转化为“融资信用”，贷款资金以受托支付方式直达平台供应商，形成“交易—融资—支付—收货”闭环流转，确保信贷资金穿透至实体经营环节，从源头防范风险。这一模式实现了由“主体信用”授信向“主体信用+场景化授信”相结合的“脱核供应链模式”转变，是金融科技赋能普惠金融的生动实践。

锦江作为具有90余年历史的综合性酒店旅游企业集团，旗下拥有多个知名品牌，加盟商网络遍布全国。上海农商银行将金融服务嵌入酒店筹建、运营的核心采购环节，既缓解了加盟商现金流压力，也为“链主”企业增强了产业链韧性和品牌凝聚力。

当前，上海正全面推进供应链金融示范区建设、加快培育新质生产力。此次创新实践，是上海农商银行通过赋能酒店这一核心节点，将金融活水引入更广泛的连锁服务场景，为数字普惠金融创新积累了可复制、可推广的“经验”，是金融助力文旅产业的具体举措。未来，上海农商银行将继续打造为客户创造价值的服务型银行，深耕上海重点产业链场景，以更高水平的供应链金融服务赋能实体经济高质量发展。

多家银行密集停发多款信用卡产品

2026年以来，银行停发信用卡的步伐持续推进。近日，多家银行陆续发布公告，宣布停止发行多款信用卡产品，其中联名信用卡成为本轮调整的核心对象。结合上市银行年报披露的信用卡相关数据可见，多家银行信用卡业务呈现收缩态势，资产质量亦有所下滑。

联名卡成调整核心

近日，农业银行、民生银行、交通银行、广发银行等多家银行纷纷发布公告，停止发行多款信用卡产品。此次调整范围广泛，覆盖国有大行、股份制银行及地方银行。

4月2日，民生银行信用卡中心公告称，民生多点联名信用卡等11款信用卡产品停止发行，相关产品权益活动已同步到期；自2026年5月18日起，持有上述停发卡种的客户补卡、换卡或到期续卡时，将更换为相同品牌、同级别的民生标准信用卡。

3月31日，农业银行信用卡中心公告称，自2026年5月15日起停发银联及万事达品牌的大学生青春卡。而在此之前，该行已陆续停发多款信用卡产品：4月16日起停发天柱山信用卡，存量卡片仍可正常使用；2月11日起已停发Visa全球支付卡（奥运版）、金穗悠游世界信用卡；2月3日起已停发饿了么联名卡等13款产品。

交通银行也多次发布公告停发多款信用卡产品。此外，广发银行、武汉农商银行、浙江农商联合银行也相继宣布停发多款信用卡产品。

一季度金融数据透露出哪些积极信号？

中国人民银行日前发布的一季度金融统计数据，为观察当前宏观经济运行态势提供了清晰窗口。数据显示，一季度社会融资规模增量达14.83万亿元，信贷投放稳健有力，3月末广义货币（M2）同比增长8.5%，融资成本持续下行。这些亮眼数据的背后，不仅彰显了金融系统对实体经济的强力支撑，更释放出多重积极信号，为全年发展注入信心。

总体来看，一季度金融数据清晰呈现出“总量稳、结构优、成本降”的鲜明特征，传递出中国经济内生动力增强、高质量发展动能持续积蓄的积极信号。相信随着各项金融支持政策持续落地见效，资金配置效率不断提升，金融活水将进一步润泽实体经济各领域，推动我国经济持续回升向好，为实现全年高质量发展目标提供坚实的金融支撑。

净息差下行、债市震荡银行突围策略备受机构关注

随着A股上市银行2025年年报陆续披露，市场对银行业的关注度持续走高。今年以来，已有近20家上市银行合计迎来证券公司、基金公司等机构90余次调研。

区域经济差异化机遇为部分区域性银行发展增加韧性。同时，区域性银行深耕本土市场，为区域经济发展注入动能。

南京银行在调研中表示，该行下一阶段的战略重点将紧密围绕江苏省“十五五”时期核心任务，致力于做深本土市场并强化特色业务，持续深耕实体产业，系统推进业务转型，以保持信贷投放的稳定性、结构优化和可持续性。

青农商行在支持青岛特色产业等方面有多项举措。例如，该行围绕青岛创新型“10+1”产业体系，精准挖掘产业链上下游融资需求，推动青岛地区主要产业贷款规模稳步增长。

苏州银行也表示，该行扎实推进江苏省内区域特别是重点区域发展，将继续发挥省内地市全覆盖的机构布局优势，深度融入属地市场，充分挖掘全省金融服务需求。

优结构应对净息差下行

净息差能否企稳、未来如何变化，是机构调研银行时最关注的问题之一。

上海银行在接待调研时表示，资产端，预计2026年LPR仍有下行空间，叠加存量资产重定价效应持续释放，生息资产收益率仍将延续较快下行趋势；负债端，预计存款成本随LPR下调而下降，但考虑市场竞争因素，新吸纳存款定价下降幅度将仍小于新发放贷款定价下降幅度，净息差将延续小幅下降趋势。

谈及应对之法，紫金银行表示，该行将继续加强息差管理：资产端，坚持“做小做散”，优先投放小微企业贷款，强化贷款利率管控，提升贷款综合收益率；负债端，优化存款来源和期限结构，控制高息存款规模，加快中长期存款向短期存款转化。上海银行称，该行2026年将持续优化大类资产结构，强化综合回报管理，对冲LPR下降的不利影响等；同时加强存款定价和期限管理，动态调整存款差别化定价策略和定价上限，合理安排主动负债结构、期限和品种，多措并举降低负债成本。

此外，债市波动加剧扰动银行投资收益，相关应对措施被机构重点关注。杭州银行表示，面对债券市场的波动态势，该行在金融投资业务方面采取审慎应对举措：一是灵活运用利差策略、期限策略等中性交易策略，减少单边利率走势对债券损益波动的影响；二是坚持投资组合久期、规模的限额管理及定期复盘，优化投资组合结构，强化低效资产处置；三是合理利用各种利率衍生工具，做好投资组合的利率风险对冲。